Tarjetas de crédito en Argentina: el CFT y cómo elegir
En Argentina el CFT (Costo Financiero Total) muestra el costo real de una tarjeta o crédito, no la TNA. Qué incluye, cómo comparar y cómo usar tu tarjeta sin intereses.
En Argentina, la cifra que de verdad te dice cuánto cuesta una tarjeta o un préstamo no es la tasa que ves en la publicidad (la TNA), sino el CFT. Aprende a mirarlo y a usar tu tarjeta sin pagar de más.
¿Qué es el CFT?
El CFT (Costo Financiero Total) es el indicador que el BCRA obliga a publicar en cada oferta de crédito. Reúne todos los costos: la tasa de interés, el IVA sobre los intereses, los gastos de otorgamiento y administración, los seguros obligatorios y demás comisiones. Por eso es la verdadera “carga financiera” de una deuda.
CFT vs TNA
La TNA (Tasa Nominal Anual) refleja solo el interés; el CFT incluye todo lo demás. Comparar por TNA puede engañar: dos créditos con la misma TNA pueden tener CFT muy distintos. A igualdad de monto y plazo, menor CFT, más barato.
Tipos de tarjeta
- Clásicas: menos beneficios y, por lo general, menor comisión de mantenimiento.
- Gold/platinum y premium: más beneficios (seguros, salas, promociones), pero costos más altos; valen si los usas.
- Asociadas a la cuenta sueldo: suelen ser la vía más accesible para empezar a construir historial.
Cómo elegir tu tarjeta
- Compara el CFT, no la TNA.
- Revisa la comisión de mantenimiento y si se puede bonificar.
- Valora beneficios y planes de cuotas solo si los vas a usar.
Úsala sin pagar intereses
Si pagas el total antes de la fecha de vencimiento, normalmente no generas intereses. Aprende a aprovechar tus fecha de cierre y fecha de pago. Pagar solo el mínimo, en cambio, dispara los intereses (interés compuesto).
Construye tu historial
El buen manejo se refleja en la Central de Deudores del BCRA y mejora tu acceso al crédito.
Preguntas frecuentes
¿El CFT incluye el IVA?
Sí, el CFT incorpora el IVA sobre los intereses y los demás cargos, por eso refleja el costo real.
¿Conviene comprar en cuotas “sin interés”?
Pueden convenir si el precio no está recargado y no te endeudan de más; igual revisa el CFT del plan y tu presupuesto.
Fuentes oficiales para verificar
El BCRA define y exige la publicación del CFT.
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Información orientativa de carácter educativo; no constituye asesoría financiera. Las condiciones, montos, tasas y normas cambian con el tiempo: verifícalas siempre en la fuente oficial antes de tomar decisiones.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera. Las condiciones reales varían según la institución y tu país. Verifica siempre con la fuente oficial.